أفضل اكتشاف لبطاقات الائتمان لشهر سبتمبر 2021

مثل American Express ، تعد Discover Card شبكة دفع ومصدر بطاقة. في حين أنها أصغر شبكة دفع ، إلا أنها معروفة بخدمة عملاء استثنائية. في الواقع ، شهد عام 2019 أن Discover Card تستأنف موقعها على رأس استطلاع رضا عملاء بطاقات الائتمان من JD Power ، حيث تم تصنيفها مرارًا وتكرارًا في الماضي.

إتقان اكتشفها استرداد نقدي * يستغرق القليل من العمل ، لكنه يستحق ذلك. تقدم البطاقة مكافأة 5٪ في فئات مختلفة تتغير كل ربع سنة. في الماضي ، تضمنت الفئات متاجر البقالة ومحطات الوقود والمطاعم والمتاجر و PayPal و Amazon وغيرها.

على سبيل المثال ، في الربع الأول من عام 2020 (يناير وفبراير ومارس) ، يتم منح المكافأة للمشتريات من متاجر البقالة و Walgreens و CVS. تبلغ نسبة استرداد النقود 5٪ بحد أقصى 1500 دولار أمريكي في المشتريات كل ربع سنة. جميع المشتريات الأخرى تكسب 1٪ كاش باك.

لسوء الحظ ، لا تحصل على هذه المكافأة تلقائيًا. يجب عليك تنشيطه كل ثلاثة أشهر من أجل الاستفادة الكاملة من هذا العرض. في حين أن هذا أكثر إزعاجًا قليلاً من استخدام بطاقة استرداد نقدي بسيطة بسعر ثابت ، إلا أن الأمر يستغرق بضع دقائق فقط على موقع Discover على الويب.

بالإضافة إلى فئاتها الفصلية البالغة 5٪ ، تقدم بطاقة Discover it Cash Back أيضًا مكافأة تسميها مباراة استرداد النقود. في نهاية السنة الأولى ، تتطابق Discover مع استرداد النقود الذي حصلت عليه في آخر 12 دورة فوترة. تصبح مكافأتك النقدية بنسبة 5٪ 10٪ ، ويتضاعف استردادك النقدي العادي بنسبة 1٪ إلى 2٪. إذا قمت بزيادة المكافأة النقدية بنسبة 5٪ كل ثلاثة أشهر خلال السنة الأولى لبطاقتك ، فستربح 600 دولار في فئات المكافأة وحدها.

عمليات الاسترداد سهلة وليس لها حد أدنى. يمكنك استرداد مكافآتك بعدة طرق ، بما في ذلك أرصدة كشف الحساب أو الإيداعات في حسابك المصرفي. تشمل بعض المزايا المفيدة الوصول المجاني إلى درجة FICO الخاصة بك وخدمة مجانية لمراقبة رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك للظهور على شبكة الويب المظلمة.

الايجابيات

حتى 5٪ كاش باك
مباراة استرداد النقود
وصول مجاني إلى درجاتك في FICO

سلبيات

يجب عليك التسجيل كل ربع سنة للحصول على 5٪ كاش باك
تبلغ نسبة استرداد النقود البالغة 5٪ حدًا أقصى 1500 دولار للإنفاق كل ربع سنة
يمكن أن يكون معدل استرداد النقود القياسي 1٪ أفضل
اكتشف غير مقبول في كل مكان

خلاصة القول: تعد فئات استرداد النقود الفصلية بنسبة 5 ٪ ومباراة الاسترداد النقدي من الميزات البارزة لهذه البطاقة ، مما يجعلها مكانًا في قائمة فوربس لأفضل بطاقات الائتمان لاسترداد النقود . ومع ذلك ، فإن معدل استرداد النقود القياسي 1٪ ، يحافظ على البطاقة من التصنيف كأفضل الأفضل.

يمكنك قراءة مراجعتنا الكاملة لبطاقة ائتمان Discover it Cash Back .

على الرغم من الاسم ، فإن Discover it Miles * هي بطاقة استرداد نقدي بسيطة. يدفع 1.5x أميال غير محدودة على جميع المشتريات. يمكنك استبدال الأميال الخاصة بك بأي مشتريات سفر سابقة تم إجراؤها في آخر 180 يومًا. يمكنك أيضًا استرداد الأميال مقابل ائتمان بيان أو الإيداع في حسابك المصرفي بمعدل 0.01 دولار لكل ميل.

على سبيل المكافأة ، تأتي هذه البطاقة مع ميزة Discover's Cashback Match. بعد أول 12 فترة فوترة متتالية ، سيقوم Discover بمطابقة استرداد النقود الذي ربحته وتطبيقه على حسابك. على سبيل المثال ، إذا أنفقت 2000 دولار شهريًا مع Discover it Miles وكسبت 36000 ميل في السنة ، فإن Discover سيطابقها مع 36000 ميل أخرى بعد السنة الأولى من عضوية البطاقة. هذا هو 720 دولارًا في إجمالي المكافآت في السنة الأولى.

تشمل الميزات الأخرى درجة ائتمان FICO مجانية ، وميزة التجميد التي تتيح لك تشغيل وإيقاف بطاقتك ، ودعم العملاء في الولايات المتحدة بنسبة 100٪.

الايجابيات

1.5٪ مكافآت على جميع المشتريات
مباراة استرداد النقود
وصول مجاني إلى درجاتك في FICO

سلبيات

اكتشف غير مقبول في كل مكان

الخلاصة: إن معدل المكافأة البالغ 1.5٪ ، رغم أنه ليس الأعلى في الصناعة ، يجعله بطاقة ائتمان مكافآت قوية. يمكن أن تكون مكافأة Cashback Match ذات قيمة بناءً على مقدار استخدامك للبطاقة ، ولكنها تنطبق فقط على السنة الأولى من استخدام البطاقة.

إذا كنت ترغب في استرداد نقود إضافية من بطاقة Discover الخاصة بك ، ولا تريد أن تقلق بشأن فئات المكافآت التي تتغير كل شهر ، فإن بطاقة Discover it® Chrome * تستحق النظر فيها. تقدم لك هذه البطاقة 2٪ استرداد نقدي في محطات الوقود والمطاعم و 1٪ على جميع المشتريات الأخرى.

يحب معظم الأشخاص ربح مكافأة نقدية في هذه الفئات ، ولكن لسوء الحظ ، يتم تحديد مكافأة الاسترداد النقدي بمبلغ 1000 دولار في عمليات الشراء المجمعة كل ربع سنة ، ويتم تطبيق استرداد نقدي بنسبة 1 ٪ بعد الوصول إلى الحد الأقصى.

تعد مكافأة Discover Cashback Match ميزة رائعة. يضاعف استرداد النقود الذي كسبته في أول 12 دورة فوترة لعضوية البطاقة. على سبيل المثال ، إذا حققت أقصى استفادة من فئات المكافأة 2٪ ، فستتلقى 160 دولارًا بعد العام الأول ، دون احتساب الإنفاق العادي.

يمكن أن يكون هذا مفيدًا إذا كنت تحاول دمج ديونك من حسابات أخرى عالية الفائدة أو تخطط لإجراء عملية شراء كبيرة.

هناك مزايا قيّمة أخرى مثل الوصول إلى درجة FICO المجانية ، ومراقبة رقم الضمان الاجتماعي المجانية ، والتسليم المجاني بين عشية وضحاها في حالة فقدان بطاقتك أو سرقتها. لا توجد رسوم سنوية لهذه البطاقة ، ولا توجد رسوم معاملات أجنبية.

الايجابيات

2٪ مكافآت على مشتريات محطات الوقود والمطاعم
مباراة استرداد النقود
وصول مجاني إلى درجاتك في FICO
بدون رسوم سنوية
لا توجد رسوم معاملات أجنبية

سلبيات

معدل المكافأة 2٪ حد أقصى
1٪ معدل مكافأة منخفض
اكتشف غير مقبول في كل مكان

خلاصة القول: بينما تقدم البطاقة بعض الميزات القيمة ، إلا أن مكافآتها أقل من المتوسط. هناك بطاقات تقدم مكافآت أفضل على مشتريات الغاز والمطاعم. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على بطاقة Discover ، فمن المرجح أن يولد برنامج Discover it Miles المزيد من النقود عن هذه البطاقة.

حمل ألوان الفريق الخاص بك، مطبوع على هاتفك NHL اكتشافه بطاقة * ، بكل فخر. بطاقة NHL Discover it هي بطاقة الائتمان الرسمية لـ NHL ، ويمكنك طلب بطاقتك مع شعار أي فريق من الفرق الـ 31 في الدوري. بخلاف ذلك ، تقدم هذه البطاقة جميع مزايا ومكافآت Discover it Cash Back ، بالإضافة إلى مزايا NHL الإضافية ذات الصلة. يمكنك توفير 10٪ في Shop.NHL.com و 10٪ أخرى على اشتراك NHL.TV الخاص بك عندما تدفع ببطاقة Discover الخاصة بك.

مثل بطاقة Discover it القياسية ، تحصل على مكافأة 5٪ استرداد نقدي على الفئات الدورية ربع السنوية التي تشمل المطاعم ومحلات البقالة و Amazon و Walmart والمزيد. تبلغ المكافأة 1500 دولار في المشتريات ، وبعد ذلك يبدأ استرداد نقدي بنسبة 1٪. يمكنك أيضًا الحصول على استرداد نقدي بنسبة 1٪ على جميع الفئات الأخرى. في نهاية العام الأول ، يطابق Discover كل ما ربحته في الاثني عشر شهرًا السابقة بحيث ينتهي بك الأمر بتحقيق أرباح مضاعفة.

يمكنك أيضًا الحصول على مزايا مشتركة لجميع بطاقات Discover ، مثل نقاط FICO المجانية ومراقبة Dark Web ، إلى جانب الفوائد المتعلقة بالهوكي التي يمكن أن يجدها المشجعون ذات قيمة خاصة.

الايجابيات

حتى 5٪ كاش باك
مباراة استرداد النقود
وصول مجاني إلى درجاتك في FICO
فوائد NHL

سلبيات

يجب عليك التسجيل كل ربع سنة للحصول على 5٪ كاش باك
تبلغ نسبة استرداد النقود البالغة 5٪ حدًا أقصى 1500 دولار للإنفاق كل ربع سنة
يمكن أن يكون معدل استرداد النقود القياسي 1٪ أفضل
اكتشف غير مقبول في كل مكان

خلاصة القول: بالنسبة لعشاق لعبة الهوكي ، تقدم البطاقة مكافآت اكتشاف الاسترداد النقدي القياسية بالإضافة إلى توفير 10٪ على مشتريات معينة من NHL.

تمامًا كما يقوم برنامج Discover it Student بمحاكاة Discover it Cash ، ينسخ Chrome for Students * معظم الميزات من بطاقة Chrome العادية. تكسب 2٪ استرداد نقدي على محطات الوقود والمطاعم و 1٪ استرداد على جميع المشتريات الأخرى. يتم تحديد مكافأة الاسترداد النقدي أيضًا بمبلغ 1000 دولار لكل ربع ، ولكن هذا أقل سلبيًا لأن الطلاب ينفقون أموالًا أقل بشكل عام. قد يفضل الأعضاء الذين يفضلون الحصول على مكافآت متسقة ، وإن كانت أصغر ، على مشتريات الغاز والمطاعم بدلاً من التعامل مع الفئات الدورية هذه البطاقة على بطاقة Discover it Student.

تنطبق مكافأة Cashback Match على هذه البطاقة أيضًا. بعد أول 12 فترة فوترة ، سيطابق Discover أي استرداد نقدي ربحته. ويمكن للطلاب الجيدين الحصول على 20 دولارًا سنويًا عندما يكون معدلهم التراكمي 3.0 أو أعلى. هذه الميزة صالحة لمدة خمس سنوات متتالية.

استرداد أموالك أمر سهل ولن تنتهي صلاحية مكافآتك أبدًا. يمكنك استرداد المكافآت لائتمانات كشف الحساب ، أو إيداعها في حساباتك المصرفية أو استخدامها لإجراء عمليات شراء على Amazon.com. لا يوجد حد أدنى للمبلغ المطلوب لاسترداد مكافآتك.

الايجابيات

حتى 2٪ كاش باك
مباراة استرداد النقود
وصول مجاني إلى درجاتك في FICO
مكافأة الدرجات الجيدة

سلبيات

2٪ كاش باك حد أقصى
اكتشف غير مقبول في كل مكان

خلاصة القول: بينما نفضل برنامج Discover it Student Cash Back في معظم الحالات ، فهذه بطاقة قوية للطلاب الراغبين في كسب مكافآت على مشتريات الغاز والمطاعم.

إذا كنت تتوقع أن يكون Discover it Student * نسخة "خفيفة" من عروض بطاقة الائتمان العادية ، فسوف تفاجأ بسرور. تقدم هذه البطاقة 5٪ استرداد نقدي على الفئات ربع السنوية الدورية و 1٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى. اكتشفها يتمتع الطالب بنفس هيكل المكافآت مثل بطاقة الاستردادات النقدية من Discover it الرائد ، كما أنه سيطابق أموالك المستردة في نهاية السنة الأولى.

علاوة على ذلك ، يتمتع برنامج Discover it Student أيضًا بميزة المكافأة ذات الدرجة الجيدة ، والتي لا تتوفر في نظام Discover it Cash القياسي. يقدم للطلاب 20 دولارًا في أرصدة البيان كل عام عندما يكون معدلهم التراكمي 3.0 أو أعلى. ما عليك سوى إرسال درجاتك من مايو إلى أغسطس ، والحصول على رصيد كشف بقيمة 20 دولارًا في غضون سبعة أيام. هذه الميزة متاحة لمدة تصل إلى خمس سنوات.

تتمتع هذه البطاقة بنفس ميزات الحماية والائتمان مثل البطاقات الأخرى ، بما في ذلك تنبيهات اكتشاف الهوية وتجميدها والوصول إلى درجة FICO المجانية.

الايجابيات

حتى 5٪ كاش باك
مباراة استرداد النقود
وصول مجاني إلى درجاتك في FICO
مكافأة الدرجات الجيدة

سلبيات

يجب عليك التسجيل كل ربع سنة للحصول على 5٪ كاش باك
تبلغ نسبة استرداد النقود البالغة 5٪ حدًا أقصى 1500 دولار للإنفاق كل ربع سنة
اكتشف غير مقبول في كل مكان

الخلاصة: إن فئات استرداد النقود الفصلية بنسبة 5٪ ومباراة الاسترداد النقدي ، جنبًا إلى جنب مع الرسوم المنخفضة ، تجعل هذه واحدة من أفضل بطاقات الائتمان للطلاب التي راجعناها.

يمكنك قراءة مراجعتنا الكاملة لبطاقة ائتمان Discover it Student Cash Back .

إذا كانت لديك مشاكل ائتمانية ، فيمكن أن تساعدك بطاقة الائتمان في إعادة بناء سجلك الائتماني وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. في الوقت نفسه ، من الصعب جدًا التأهل للحصول على بطاقة جديدة عندما تواجه مشكلات ائتمانية خطيرة. في هذه الظروف ، يمكن أن تكون بطاقة Discover it Secured * خيارًا معقولاً.

باستخدام بطاقة ائتمان مؤمنة ، يجب عليك أولاً تقديم وديعة تأمين قابلة للاسترداد قبل أن تتمكن من فتح حساب * . يصبح مبلغ وديعة التأمين عندئذٍ هو حجم حد الائتمان الخاص بك. على سبيل المثال ، يصبح إيداع 500 دولار أمريكي حد ائتماني بقيمة 500 دولار أمريكي. يمكنك إيداع أكثر أو أقل بناءً على حجم حد الائتمان الذي تحتاجه ، مع مراعاة القيود التي تفرضها جهة إصدار بطاقة الائتمان.

ولكن بمجرد فتح حساب بطاقتك الآمنة ، سيعمل تمامًا مثل أي بطاقة ائتمان أخرى. يجب عليك تسديد دفعة شهرية ، وستتم محاسبتك على فائدة إذا اخترت أن تحمل رصيدًا. سيتم استخدام وديعة الضمان الخاصة بك فقط إذا تخلفت عن سداد مدفوعاتك.

سيقوم Discover تلقائيًا بمراجعة حسابك بعد ثمانية أشهر لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة. إذا قرروا أنك تستخدم ائتمانك بشكل مسؤول ، فسيعيدون إيداعك ويحولون حسابك إلى بطاقة غير آمنة.

لا يوجد نقص في بطاقات الائتمان المضمونة. معظمهم لديهم رسوم سنوية ، وغالبًا ما تكون هناك رسوم وعقوبات أخرى. اكتشفها آمنة مختلفة. لا توجد رسوم سنوية ولا عقوبة APR. حتى غرامة التأخير في السداد ، والتي تعتبر عنصرًا أساسيًا في جميع بطاقات الائتمان تقريبًا ، يتم إعفاؤها عندما تدفع متأخرًا في المرة الأولى.

تتيح لك هذه البطاقة ربح مكافآت تمامًا مثل بطاقات Discover غير الآمنة. تحصل على استرداد نقدي بنسبة 2٪ على الغاز والمطاعم لما يصل إلى 1000 دولار في المشتريات المشتركة كل ربع سنة. جميع المشتريات الأخرى تكسب 1٪ كاش باك. ومكافأة Cashback Match بعد أول 12 شهرًا تعمل على هذه البطاقة أيضًا ، وتحول 2٪ نقدًا إلى 4٪ و 1٪ نقديًا إلى 2٪. هذا يجعل بطاقة Discover it Secured واحدة من أكثر بطاقات الائتمان المضمونة تنافسية المتاحة.

الايجابيات

حتى 2٪ كاش باك
مباراة استرداد النقود
وصول مجاني إلى درجاتك في FICO
بدون رسوم سنوية
لا توجد رسوم معاملات أجنبية

سلبيات

معدل المكافأة 2٪ حد أقصى
اكتشف غير مقبول في كل مكان

خلاصة القول: للحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة ، تعتبر هذه البطاقة قيمة استثنائية. إن الجمع بين الرسوم المنخفضة ومكافآت الاسترداد النقدي يجعلها واحدة من أفضل بطاقات الائتمان المتاحة اليوم.

يحتاج أصحاب الأعمال الصغيرة إلى بطاقة ائتمان للحصول على طريقة دفع ملائمة وطريقة لتتبع النفقات. إذا كنت تريد بطاقة ائتمان غير معقدة تقدم مكافآت ممتازة وميزات مفيدة ، فقد تكون بطاقة Discover it Business * مناسبة لك.

توفر البطاقة استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1.5٪ على جميع المشتريات ، إلى جانب أدوات تتبع نفقات العمل. تتلقى أيضًا المزايا الأخرى الموجودة في Discover بطاقات المستهلك ، مثل درجة FICO المجانية ومراقبة الويب المظلم. ولكن الأهم من ذلك ، أن ميزة Discover Cashback Match تنطبق على هذه البطاقة أيضًا ، ولا يوجد حد أقصى. هذا مثل استرداد نقدي بنسبة 3 ٪ على جميع مشترياتك التجارية بعد السنة الأولى ، ويمكن أن تكون هذه النفقات أعلى بكثير من إنفاق بطاقة ائتمان المستهلكين العاديين.

الايجابيات

1.5٪ كاش باك على جميع المشتريات
مباراة استرداد النقود
وصول مجاني إلى درجاتك في FICO

سلبيات

اكتشف غير مقبول في كل مكان
بالنسبة لبطاقة العمل ، يمكن أن يكون معدل المكافآت 1.5٪ أفضل

خلاصة القول: مع تقدم بطاقات الائتمان التجارية ، تقدم هذه البطاقة مكافآت متوسطة. لقد وجدنا بطاقات ائتمان تجارية أفضل ، على الرغم من أن بطاقة Discover it Business تستحق الدراسة.

ما ستجده في جميع بطاقات Discover

قبل عدة سنوات ، قامت Discover Card بتوحيد جميع منتجاتها تحت العلامة التجارية "Discover it" ، والتي تعد أساسًا منصة لجميع بطاقات الأعمال الشخصية والصغيرة. تشترك هذه البطاقات في العديد من الميزات والفوائد نفسها ، بما في ذلك عدم وجود رسوم سنوية ، وعدم وجود رسوم معاملات أجنبية ، وعدم وجود رسوم غرامة على أول دفعة متأخرة.

تقدم جميع بطاقات Discover it مكافآت استرداد نقدي ، وجميع البطاقات مؤهلة لتلقي مباراة استرداد النقود بعد أول 12 شهرًا من حسابك. تشمل المزايا الأخرى الوصول إلى بطاقة الائتمان المجانية الخاصة بك مع نقاط الائتمان FICO® الخاصة بك ، بالإضافة إلى مجموعة من الأدوات للمساعدة في منع الاحتيال وسرقة الهوية.

يمكنك استخدام بطاقة Discover الخاصة بك لتلقي النقد عند الخروج من عدد من كبار تجار التجزئة ، دون تكبد رسوم سلفة نقدية أو دفع معدل فائدة أعلى. من ناحية أخرى ، لم تعد بطاقة Discover تقدم العديد من المزايا التي قد تكون معتادًا على تلقيها من بطاقتك الائتمانية ، مثل تأمين تأجير السيارات وحماية المشتريات وتغطية الضمان الممتدة.المنهجية

بينما تقدم جميع جهات إصدار البطاقات الرئيسية الأخرى فئات منتجات متعددة ، تحتوي بطاقة Discover على العديد من المتغيرات المختلفة لنفس المنتج ، تسمى بطاقة Discover it. ومع ذلك ، يقوم Discover بتغيير الشروط والأحكام الخاصة بكل بطاقة من بطاقاتهم لتناسب احتياجات العملاء المختلفين.

على سبيل المثال ، توفر بطاقة Discover it القياسية استردادًا نقديًا بنسبة 5٪ على مشتريات معينة تتغير كل ربع سنة ، بينما تقدم Discover it Chrome مكافأة ثابتة لمشتريات محطات الوقود والمطاعم. تم تصميم متغيرات Discover it الأخرى لعشاق الهوكي وأصحاب الأعمال الصغيرة وحتى المتقدمين الذين يعيدون بناء رصيدهم. نظرنا في كل هذه البطاقات للعثور على الأفضل منها لكل حاجة فردية.

اختيار بطاقة Discover

هناك ثمانية إصدارات مختلفة متوفرة من بطاقة Discover it ، وسوف يعتمد الإصدار الذي تختاره على احتياجاتك الفردية. لأولئك الذين يتطلعون إلى تعظيم مكافآت استرداد النقود ، سيكون لديك الاختيار بين عدة طرق لكسب المكافآت.

تقدم Discover it Cash Back و NHL و Student Cash Back 5 ٪ استرداد نقدي على ما يصل إلى 1500 دولار يتم إنفاقها كل ربع سنة على الفئات الدورية. توفر بطاقة Discover it Chrome و Discover it Secured و Student Chrome استردادًا بنسبة 2٪ في المطاعم ومحطات الوقود ، مع مراعاة حد أقصى للإنفاق.

وكلاهما من Discover it Miles وبطاقات العمل يقدمان 1.5٪ استردادًا على جميع المشتريات تقدم جميع البطاقات ميزة Cash Back Match (مطابقة الاسترداد النقدي) ، والتي تطابق تلقائيًا الاسترداد النقدي الذي كسبته خلال السنة الأولى لحسابك.

إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فإن البطاقة المؤمنة هي خيارك الوحيد ، في حين أن بطاقة العمل هي الخيار الوحيد لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يتطلعون إلى تتبع نفقاتهم. تأتي بطاقة Discover it أيضًا في نسختين مختلفتين للطلاب فقط ، وواحدة مصممة لعشاق NHL Hockey.

هناك العديد من المزايا والعيوب لحمل بطاقة Discover مقارنة بالبطاقات من المصدرين الرئيسيين الآخرين. بينما تقدم بطاقات Discover بشكل عام مكافآت قوية ، يمكنك غالبًا العثور على مكافآت أفضل مع مصدرين آخرين. إذا كانت الرسوم المنخفضة وخدمة العملاء الممتازة مهمة بالنسبة لك ، فقد تكون بطاقة Discover هي الخيار الأفضل.